Arrêt de travail : quand votre corps dit « non » mais que vos factures disent « oui »

ARTICLE ｜ 5 min

Vous connaissez sûrement quelqu'un qui s'est blessé au dos en déménageant, qui a eu un burn-out, ou qui s'est cassé la jambe en skiant. Des accidents, ça arrive. Mais avez-vous déjà pensé à ce qui se passerait si c'était VOUS qui ne pouviez plus travailler pendant des mois?

Entre courir d'un rendez-vous à l'autre, gérer votre carrière et essayer de garder un semblant d'équilibre dans votre vie bien remplie, l'assurance invalidité, c'est probablement le dernier truc auquel vous pensez.

Pourtant, laissez-moi vous raconter l'histoire de Sophie.

L'histoire de Sophie : quand la routine bascule

Sophie, 32 ans, enseignante au primaire et maman de jumeaux de 4 ans. Une vraie machine, cette femme-là. Jusqu'au jour où elle a développé une tendinite sévère aux deux poignets. Diagnostic du médecin : arrêt de travail complet pour 5 mois, minimum.

Du jour au lendemain, fini le salaire de 4 200 $ par mois. Heureusement pour elle, Sophie avait souscrit à une assurance invalidité quelques années plus tôt. Résultat?

⇨ Elle reçoit 2 900 $ par mois pendant son arrêt de travail. Ça lui permet de payer l'hypothèque, l'épicerie, et surtout, de se concentrer sur sa guérison sans stresser avec les finances.

« Ça n'arrive qu'aux autres » - vraiment?

On pense souvent que ça ne nous arrivera jamais. Jusqu’au jour où… ça arrive. Une fatigue qui ne part plus, une douleur persistante, un diagnostic inattendu. Burn-out, dépression, cancer, fracture, hernie discale — les raisons d’un arrêt de travail ne manquent pas.

Et pendant que votre corps vous dit d’arrêter, les factures, elles, continuent d’arriver. Votre patron ne couvrira pas votre loyer parce que vous êtes en arrêt. Et votre banque? Elle attendra toujours son paiement, avec ou sans plâtre au bras.

Ce que votre employeur vous donne (ou pas)

« Mais j'ai des assurances collectives au travail! »

Parfait. Regardons ça de plus près : les prestations d'invalidité de courte durée couvrent généralement 15 semaines, à 70 % de votre salaire.

Après ça? Vous passez aux prestations de longue durée, souvent à 60 % ou moins de votre revenu.

Et si vous travaillez à contrat? Pigiste? Travailleur autonome? Désolé, mais les assurances collectives, c'est pas pour vous. Vous tombez malade, votre revenu tombe à zéro.

⇨ Même avec des assurances collectives, regardez bien votre police. Quelles sont les exclusions? Combien de temps dure la couverture? Est-ce que les prestations sont imposables?

Souvent, les réponses vont vous surprendre.

Combien ça coûte vraiment?

Moins que vous pensez. Pour une couverture de 3 000 $ par mois, une personne de 35 ans en santé paie généralement entre 60 $ et 150 $ par mois, selon son emploi et les options choisies.

C'est l'équivalent de deux soupers au restaurant par mois. Pour protéger votre plus gros actif : votre capacité à gagner votre vie.

Le rôle du courtier : votre guide dans le dédale des options

Au Québec, les conseillers en sécurité financière sont encadrés par l'Autorité des marchés financiers.

⇨ Ces professionnels ont l'obligation légale d'agir dans votre meilleur intérêt, pas celui des compagnies d'assurance.

Un bon courtier va analyser votre situation complète : votre emploi, vos assurances existantes, votre budget. Il va magasiner parmi toutes les compagnies pour vous trouver la protection qui vous convient au meilleur prix.

Avant que ce soit trop tard

Sophie aussi remettait ça à plus tard : « J'ai 32 ans, je suis en forme, qu'est-ce qui peut m'arriver? » .

Heureusement, elle a investi une petite heure de son temps pour se faire conseiller par un courtier et souscrire à une assurance avant que la réalité ne la rattrape.

On prend trop souvent notre capacité à travailler - et à gagner notre vie - pour acquis.

⇨ Vous voulez savoir combien ça coûterait vraiment de protéger VOTRE revenu?

Contactez un de nos conseillers en sécurité financière ici pour vous informer. Parce qu'une décision éclairée, ça commence par connaître ses options.